3月1日起，央行2項(xiàng)新規(guī)將會(huì)執(zhí)行，涉及到微信支付寶個(gè)人收款碼和現(xiàn)金存取，而且關(guān)系到個(gè)人和企業(yè)，大家要特別關(guān)注啦。到底是哪兩項(xiàng)新規(guī)呢？它們又有哪些影響？跟著博宇會(huì)計(jì)的小博一起來(lái)了解下吧！

01 支付新規(guī)—個(gè)人收款碼將不能用于經(jīng)營(yíng)收款

從2022年3月1日起，個(gè)人收款碼將不能用于經(jīng)營(yíng)收款！中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）》，自2022年3月1日起，將對(duì)銀行卡收單和條碼支付終端做出相應(yīng)管理要求：

1、限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款。

2、個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)收款。

3、收款條碼要制定分類管理制度，區(qū)分個(gè)人和特約商戶，有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的劃入特約商戶范圍。

新規(guī)中明確指出，“對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼”。也就是說(shuō)，目前市場(chǎng)上用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的三方支付個(gè)人收款碼必須升級(jí)為特約商戶收款碼。

因此，3月1日起，微信支付寶個(gè)人收款碼，將不能用于經(jīng)營(yíng)收款。

02 現(xiàn)金存取新規(guī)-個(gè)人存取5萬(wàn)元以上需登記

自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。

辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

根據(jù)招聯(lián)金融首席研究員的分析表示，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來(lái)進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現(xiàn)金使用占比不斷下降，普通儲(chǔ)戶大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見(jiàn)。

所以，三部門出臺(tái)新規(guī)，參照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步補(bǔ)充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求，有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護(hù)金融安全。

03 兩項(xiàng)新規(guī)的熱門問(wèn)答匯總

（一）現(xiàn)金存取新規(guī)熱門問(wèn)題：

問(wèn)1：為什么要把5萬(wàn)元看作是大額，還要嚴(yán)格管控？

小博答：有3個(gè)原因：

1、防止企業(yè)偷稅，大家想一想以前用個(gè)人卡收營(yíng)業(yè)款大大方方都不交稅，隱瞞收入以為稅務(wù)局不知道，現(xiàn)在不行了，收不了呀！有一雙眼睛死死的盯著我們個(gè)人的銀行卡，每一筆都盯得死死的，超過(guò)了五萬(wàn)元就讓咱們提供來(lái)源的依據(jù)，這個(gè)錢哪來(lái)的？交過(guò)稅了沒(méi)有？

2、整頓社會(huì)上的行賄受賄，不管是受賄還是行賄都要經(jīng)過(guò)個(gè)人卡，那有些人說(shuō)了我不用卡，我取現(xiàn)，在一個(gè)不被發(fā)現(xiàn)的情況下直接給現(xiàn)金。關(guān)鍵這個(gè)也要取錢呢，現(xiàn)在取現(xiàn)超過(guò)五萬(wàn)需要你身份核驗(yàn)，你是誰(shuí)？為什么要取現(xiàn)？取現(xiàn)干什么？如果說(shuō)發(fā)工資難道不能直接用公戶發(fā)嗎？如果說(shuō)還欠款為什么非要取出來(lái)還，不能轉(zhuǎn)賬嗎？所以這一問(wèn)就無(wú)言以對(duì)了。

3、防止洗黑錢，要知道現(xiàn)在很多洗黑錢行為都必須要經(jīng)過(guò)個(gè)人卡，現(xiàn)在有了五萬(wàn)元就需要提供理由。

問(wèn)2：跟普通人有啥關(guān)系？是否會(huì)給普通儲(chǔ)戶存取款帶來(lái)不便？

小博答：新辦法對(duì)于普通客戶來(lái)說(shuō)影響不大，首先，個(gè)人存取5萬(wàn)元現(xiàn)金的情況真的不多了，移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式，已經(jīng)可以滿足人們?nèi)粘５纳钏瑁槐胤且褂矛F(xiàn)金。

其次，就算是需要存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金，目前只是要多填寫一份大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)表，取款要勾選用途，存款要勾選來(lái)源，未要求出具證明材料，對(duì)存取款便利程度影響很小。

（二）支付新規(guī)熱門問(wèn)題：

問(wèn)1：個(gè)人收款碼和商用收款碼有什么不同？

小博答：個(gè)人收款碼首要的就是不需要繳納費(fèi)率，商用收款碼則不行，一般的行業(yè)都要繳納0.38%-0.6%的費(fèi)率。也就是說(shuō)，如果你的營(yíng)業(yè)額達(dá)到1萬(wàn)元，你要把這個(gè)錢取到自己的銀行卡，就要繳納最高60元的交易費(fèi)。

另外，則是使用商家經(jīng)營(yíng)碼需要繳稅。對(duì)于小商戶經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在政策是每個(gè)月的免稅額度是15萬(wàn)元左右，如果每月達(dá)到15萬(wàn)元了，根據(jù)不同的經(jīng)營(yíng)范圍，將收取不同額度的稅。

問(wèn)2：3月1日后，個(gè)人收款碼還能繼續(xù)使用嗎？

小博答：3月1日之后個(gè)人收款二維碼仍可繼續(xù)使用，其中部分具備明顯經(jīng)營(yíng)行為的用戶需按照規(guī)定升級(jí)為經(jīng)營(yíng)收款碼，平臺(tái)會(huì)在用戶升級(jí)前會(huì)保留一段時(shí)間作為過(guò)渡期。

如符合升級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，微信收款助手將下發(fā)消息通知，未收到通知的用戶不會(huì)受到影響。個(gè)人收款碼限制遠(yuǎn)程收款功能后，可能變成動(dòng)態(tài)收款碼，不再具備打印功能。如有掃碼收款需要，可申請(qǐng)?zhí)丶s商戶收款碼。

問(wèn)3：3月1號(hào)以后個(gè)人碼還可以用嗎？商家碼怎么辦理？

小博答：我們先看微信官方怎么解釋。個(gè)人碼仍然可以使用，其中部分具備明顯經(jīng)營(yíng)行為的用戶，需按照規(guī)定升級(jí)為經(jīng)營(yíng)收款碼。具體標(biāo)準(zhǔn)近期會(huì)公布，且平臺(tái)會(huì)在用戶升級(jí)前會(huì)保留一段時(shí)間作為過(guò)渡期。所以在政策沒(méi)有出來(lái)之前，讓子彈再飛一會(huì)兒，商家先不要盲目地著急。

如果符合升級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，微信收款助手將下發(fā)消息通知，未收到通知的用戶個(gè)人收款碼不會(huì)受到影響。如果有相關(guān)人員上門推廣，請(qǐng)謹(jǐn)防詐騙。

問(wèn)4：小微商戶是什么？

小博答：是指沒(méi)有獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的商家。

問(wèn)5：T+1到賬是什么意思？

小博答：指加1天到賬，也就是隔天到賬，T代表工作日，結(jié)假日是不到賬的。

問(wèn)6：為什么不能用現(xiàn)金？

小博答：不是不能用現(xiàn)金。首先是消費(fèi)習(xí)慣，然后是找零，假幣，效率低等很多問(wèn)題，所以現(xiàn)在才會(huì)出數(shù)字人民幣。

問(wèn)7：擺地?cái)傄惨獱I(yíng)業(yè)執(zhí)照嗎？

小博答：可以不需要。但是微信的小微商戶收款額度只有1萬(wàn)，如果你是長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的，建議你還是去辦一個(gè)。各地區(qū)對(duì)個(gè)體工商戶，也有一些免稅的政策，你可以去咨詢一下。

問(wèn)8：微信好友轉(zhuǎn)賬也限制嗎？

小博答：沒(méi)有任何限制，限制的只是收款碼。

問(wèn):9：3月1日起個(gè)人收款碼不能用了嗎？商家如何解決收款問(wèn)題？

小博答：如果你還在擔(dān)心，3月1號(hào)以后個(gè)人收款碼用不了經(jīng)營(yíng)收款，那么小博我推薦你三種方法給你：

首先是五大行—中、農(nóng)、工、建、郵，它們都有自己的商家收款碼，一般是一年內(nèi)免費(fèi)率。辦理前必須要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，當(dāng)天收的款第二天到賬營(yíng)業(yè)執(zhí)照法人的銀行卡里，具體的政策是什么，怎么辦理，去你當(dāng)?shù)氐你y行大廳去問(wèn)。

第二個(gè)是微信，在小程序里面搜索微信支付商家助手，選擇上傳新的商家資料，開通商戶號(hào)，然后根據(jù)企業(yè)類型進(jìn)行選擇，小微商戶是不需要上傳營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，根據(jù)提示提交資料就行了，當(dāng)天收的款T+1到綁定的銀行卡里。

然后支付寶，在搜索框里搜索當(dāng)面付，選擇簽約助手，然后立即開通。流程和微信是一樣的。根據(jù)不同的商戶類型上傳資料即可，不同的是收到的款會(huì)立即到支付寶的賬戶里，按照上面的流程開通收款碼，都是可以使用信用卡收款的。

如果是你自行開通的，費(fèi)率默認(rèn)是0.6，小微商戶是0.38，如果是服務(wù)商幫你開通的，他們就有權(quán)限幫你在政策內(nèi)調(diào)節(jié)。

順便說(shuō)一下，商家碼不會(huì)再收取提現(xiàn)費(fèi)用了，這里一定要注意，商家碼和個(gè)人碼不同，一定要把商家碼下載并打印出來(lái)。

第三個(gè)是聚合支付，市面上的品牌太多了，我這里就不細(xì)講了，如何選擇？給你兩條建議，1、選擇有支付牌照的一些公司。2、選擇大品牌，知名度比較高的公司。

開通商家收款碼需要的資料：

支付寶微信收款碼申請(qǐng)所需資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證照片、收款銀行卡、門店照片。

聚合收款碼：小微商戶、個(gè)體戶、公司均可以申請(qǐng)。

小微商戶（無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照）：個(gè)人身份證照片、銀行卡、門店照片；

個(gè)體戶（營(yíng)業(yè)執(zhí)照是個(gè)體戶類型）：個(gè)體戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、銀行卡、門店照片；

企業(yè)類型：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、入賬賬戶證明、門店照片。

問(wèn)10：個(gè)人收款碼禁商用，跟個(gè)體戶有什么關(guān)系？為什么說(shuō)個(gè)體戶會(huì)吃香？

小博答：央行規(guī)定從2022年3月1號(hào)起，所有的個(gè)人收款碼都不能用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)，禁止使用個(gè)人靜態(tài)收款碼，也就是平常我們?cè)诮诌呝I個(gè)烤紅薯，在市場(chǎng)買個(gè)菜都不能掃個(gè)人碼收款了。

如果要使用收款碼，就必須使用商家的收款碼，商家的收款碼必須要注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，所以，個(gè)體戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照就是首選了。

因?yàn)閭€(gè)體戶的稅收非常的優(yōu)惠，一個(gè)季度45萬(wàn)，一年180萬(wàn)免增增值稅。而個(gè)人所得稅可以進(jìn)行核定征收，最重要的一點(diǎn)是不用開對(duì)公賬戶，也可以開票交稅，讓老板最頭疼的公轉(zhuǎn)私的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也解決了。所以，未來(lái)個(gè)體戶會(huì)非常的吃香。

溫馨提示：大家如果想在海南注冊(cè)公司、注冊(cè)商標(biāo)，或需要公司財(cái)務(wù)代理，或是有關(guān)于海南人才落戶的問(wèn)題，歡迎咨詢我們海南博宇會(huì)計(jì)。